Some os créditos e olhe para o dinheiro que sobra. Uma percentagem isolada não descreve a sua vida.

Uma primeira conta, sem complicar

Para uma estimativa doméstica, divida o total das prestações mensais de crédito pelo rendimento mensal líquido do agregado e multiplique por 100. Inclua a prestação da casa que está a considerar e os empréstimos que já paga.

Num exemplo meramente ilustrativo, 900 euros de habitação e 200 euros de outro crédito representam 1 100 euros por mês. Com 3 000 euros líquidos, a relação é de aproximadamente 36,7%. Ficam 1 900 euros para as restantes despesas. Isso ainda não diz se o orçamento é confortável.

O cálculo do banco não termina aqui

O Banco de Portugal explica que a análise da solvabilidade considera rendimentos, despesas e responsabilidades de crédito. O rácio DSTI tem, em regra, um limite de 50%, com exceções e critérios de cálculo próprios. A instituição também considera riscos como alterações de juros e rendimento. Uma conta feita em casa não é uma aprovação.

Fonte: Banco de Portugal, Avaliação da solvabilidade

O que sai do dinheiro que sobra

Sugiro fazer uma lista com valores reais dos últimos meses. A nova casa pode alterar despesas que hoje parecem pequenas: deslocações, estacionamento, condomínio ou aquecimento.

Compare duas casas com a mesma prestação, mas com custos de transporte diferentes. Se uma exige um segundo automóvel, a diferença mensal não aparece no anúncio. É uma questão de orçamento, não apenas de preço por metro quadrado.

  • Alimentação, transportes, saúde e educação.
  • Seguros, condomínio e manutenção da casa.
  • Despesas anuais divididas por doze, para não desaparecerem da conta.
  • Uma reserva para despesas inesperadas, de acordo com a sua situação.

Teste um mês menos favorável

Faça também uma conta com menos rendimento ou mais despesas. Não é uma previsão de que algo vai correr mal; é uma forma de perceber a margem que pretende manter. Se a compra só funciona no melhor cenário, convém rever o teto antes de continuar as visitas.

O consultor pode orientar a seleção de imóveis dentro desse teto. Para simulações e aprovação de financiamento, fale com o banco ou com um intermediário de crédito registado.

Faça uma primeira conta

Use o rendimento mensal líquido e a soma das prestações mensais de crédito que quer considerar, incluindo a habitação. É uma conta simplificada, sem análise de risco ou despesas de vida.

Os valores ficam apenas no seu dispositivo e não são enviados.

Opinião editorial · Miguel Ângelo

A minha leitura.

Não recomendo procurar a prestação máxima que o banco aceita. Prefiro começar pelo valor que permite continuar a viver com tranquilidade depois de receber as chaves.

O próximo passo

Escreva três números: prestações atuais, rendimento líquido e despesa mensal total. Use-os na próxima conversa sobre financiamento.

Informação geral e opinião editorial. Não substitui a análise do seu caso nem garante preços, prazos ou financiamento. Como utilizar esta informação.

Escrito por Miguel Ângelo, consultor imobiliário em Cascais e Oeiras. Agência representada: RE/MAX Parede, Grupo Maxidomus, AMI 1718.

Fontes e contexto

Exemplo de cálculo simplificado. Não reproduz todos os critérios do DSTI bancário nem constitui aconselhamento financeiro personalizado.

  1. Banco de Portugal, Avaliação da solvabilidade

Fontes consultadas em 28 de setembro de 2026. Os dados e as regras podem mudar. Como preparamos estes artigos.

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